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Finanza - Onda: l'investimento su misura per voi
Per chi è:
Per chi vuole diversificare l'impiego del proprio risparmio attraverso uno strumento
dinamico, innovativo e personalizzabile. Concepita per quei risparmiatori che
dispongono di capitali da investire in un'unica soluzione e cercano una redditività
nel medio / lungo periodo, inoltre "Onda" offre la possibilità di incrementare
con versamenti aggiuntivi l'ammontare dell'investimento e di modificare il profilo
di rischio scelto inizialmente.
Cos'è:
Onda è una polizza a vita intera a premio unico con una copertura aggiuntiva in
caso di morte pari all'1% del controvalore delle Units possedute alla data del
decesso. Il premio minimo è pari a 2500 Euro, integrabile con versamenti aggiuntivi
minimi di pari importo effettuabili già dal 1° giorno successivo alla data di
decorrenza del contratto.
Come funziona:
Il capitale viene investito in quattro diversi fondi assicurativi CU BdM: Tritone,
che opera prevalentemente nel mercato azionario con una dinamica più accentuata,
Stella Marina , con livello di rischio medio-alto, Conchiglia, che agisce prevalentemente
nel mercato obbligazionario con livello di rischio medio-alto, e Corallo, che
opera principalmente nel mercato monetario con un basso livello di rischio. Il
contraente può scegliere secondo i propri desideri la suddivisione dell'investimento
con una ripartizione sui tre fondi, riservandosi in seguito la possibilità di
modificarla con operazioni di switch. Il valore del capitale inizialmente investito,
e quindi la redditività dell'investimento, è dato dalle quotazioni dei fondi Corallo,
Conchiglia, Stella Marina e Tritone, e dipende quindi dalle oscillazioni dei mercati
finanziari.
I vantaggi:
Onda consente la massima personalizzazione e diversificazione dell'investimento
a seconda del profilo di rischio desiderato. E' flessibile, considerata la possibilità
di effettuare operazioni di switch già dal 31° giorno successivo alla decorrenza
del contratto E' trasparente perché i valori dei fondi assicurativi sono riportati
giornalmente sul quotidiano "Il Sole 24 Ore". E' più dinamica di altre forme di
investimento. Il capitale minimo è tra i più bassi del mercato. Il costo della
copertura caso morte è esiguo e viene detratto dall'investimento con quote mensili.
Inoltre:
A chi investe più di 200.000 € viene riconosciuto un bonus alla sottoscrizione
da 0,50% a 1,50% sotto forma di maggior numero di quote acquistate. E' possibile
riscattare Onda trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto scontando
alcuni oneri e, a partire dal 37° mese, senza penalità. Al momento della richiesta
di riscatto del contratto, il capitale maturato può essere convertito in una rendita
vitalizia, reversibile o certa per 5 o 10 anni. In linea con le normative in vigore,
il capitale liquidato non rientra nell'asse ereditario, è impignorabile, insequestrabile,
può essere dato in garanzia per finanziamenti bancari.
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